信用卡分期买iPhone7不花手续费看明白再掏钱

最近几天，朋友圈开始陆续有人晒出自己刚刚到手的“头7”。

我们的老朋友隔壁老王，虽然不是果粉，但看过真机后也稍稍有些动心，加之最近自己的旧手机电池越来越不给力，于是开始琢磨要不要也追追时髦。老王是个会过日子的人，他发现不少银行在iPhone7发售之时，都同步推出了信用卡分期购活动——3期、6期、12期分期，0利息、0手续费、0运费。

掏钱之前，问问明白人总没错，不要轻易上当！

广告看起来倒是蛮划算的，但是老王就不明白了，这银行终归也是企业，它跟着搞0利息0手续费的热闹，难道真的是在赔本赚吆喝？！还是有不为人知的暗地利润呢？

当年小编在银行学习信用卡业务的时候，产品经理在培训的时候说，对于信用卡的发卡行来讲，如果发卡量达不到500万张，基本都是无法真正实现盈利的。那么，与iPhone7发售捆绑的分期业务，银行到底赚到了什么呢？

首先，刷卡购机时，银行会收到一笔交易手续费。也就是说，你刷了谁家的卡，这家发卡行就会从App Store的收单行拿到0.5%-1%不等的手续费。这就跟你在小商户买东西，店主都希望你付现金，而不是刷卡的道理一样。因为刷卡的方式，是银行提供了服务给你，自然会发生银行结算的成本，而这个成本，在小商户那里就是需要店家来承担的。反观回来，如果某银行提供iPhone7的分期购，自然会在你的手机交易价格上，赚到这0.5%-1%。

不过，这也只是行业惯例，像苹果这样被追捧的商家，银行大多要主动找上门与之合作“蹭热点”，所以这部分的手续费收入，有可能达不到行业标准。

但即使这部分明码标价的手续费赚不到，在你选择分期的这3期甚至12期里，你对这张信用卡的使用粘度至少得到了提升。这一点，非常重要。

过去，各家行都通过赠送小礼品或者小返现来的形式，希望大力推广信用卡，以实现盈利。不过，持卡人也都是智商满满，许多人填完申请表拿到了礼品，收到信用卡后却不做开卡的动作，那么发卡行便白发了这张卡。即使有些持卡人一时开通了这张卡，少量消费换取了开卡礼之后，过一段时间也会因手中信用卡过多，开始筛选销掉不常用的卡。银行推出iPhone7分期购，用免息免手续费分期付款的方式，不仅可以吸引持卡人使用这张信用卡，同时也保证了在未来3-12期的还款期内，他即使销掉手上所有的卡，也会保留这张。而如果他再用这张信用卡每个月发生其他消费，那这家银行就还是有机会，通过发卡行手续费等途径赚到钱的。

再者，相对于欧美成熟市场的消费者，很多中国消费者还没有养成超前消费的习惯。小编身边很多人的信用卡都是当期全额还清，坚决不让银行赚走我一分血汗钱。而分期购iPhone，在某种程度上也是在培养消费者的消费习惯，而一旦这种财务便利性被适应，在未来，消费者可能会愿意通过付费，来购买分期服务，以换取资金的流动性。

上述三点，只是银行在“理性客户群体”中，推广分期购业务的出发点。对于那些目前每个月的信用卡账单，都已经是只还最低还款额的消费者来说，你为当月账单贡献的每一分利息，包括一旦逾期而产生的罚息，都是银行妥妥的收入呀！

除此之外，如果你错误地使用信用卡，比如小编就曾经在赶早班机出差，大脑尚未完全苏醒的时候，糊里糊涂地将一张信用卡当做借记卡，塞进了ATM机进行了取现，不仅瞬间支付了一笔3%的取现手续费，而且之后还付出了每日万分之五的利息，折合年化就是18%呀！钱都去哪儿了？！你说钱都去哪儿了……

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